ضمانت نامه چیست ؟
سندی است که توسط یک نهاد مالی صادر شده و به موجب آن ، نهاد مالی متعهد می شود در صورت عدم انجام تعهدات مشخص شده توسط مشتری ، مبلغ مشخصی را به ذی نفع پرداخت کند. در واقع ، نهاد مالی در این معامله به عنوان ضامن عمل کرده و به جای مشتری ، مسئولیت اجرای تعهدات را بر عهده می گیرد. ضمانت نامه مانند نوعی بیمه برای قراردادها عمل می کند. فرض کنید شما قراردادی با یک شرکت منعقد می کنید و آن شرکت موظف است کاری را برای شما انجام دهد. برای اطمینان از اینکه این شرکت به تعهدات خود عمل خواهد کرد ، از آن می خواهید تا یک ضمانتنامه ارائه دهد. در این صورت ، اگر شرکت به تعهدات خود عمل نکند ، شما می توانید از نهاد مالی صادر کننده ، درخواست کنید تا وجه ضمانت نامه را بپردازد.
چرا به ضمانت نامه نیاز داریم؟
این ابزار مالی اعتماد بین طرفین قرارداد را افزایش داده و باعث می شود با خیالی آسوده تر معامله کنند. از طرفی ، وجود ضمانت نامه اطمینان می دهد که در صورت عدم انجام تعهدات ، خسارت طرف مقابل جبران خواهد شد. بدین ترتیب ، روند انجام بسیاری از معاملات تسهیل شده و ریسک آن ها کاهش می یابد. علاوه بر این ، بسیاری از سازمان ها برای شرکت در مناقصه ها ملزم به ارائه چنین تعهدی هستند.
مهم ترین انواع ضمانت نامه
شرکت در مناقصه/مزایده
این نوع ضمانت نامه توسط شرکت ها یا پیمانکاران شرکت کننده در مناقصه ها و مزایده ها ارائه می شود تا از حضور آن ها در مناقصه یا مزایده و عدم انصراف آن ها اطمینان حاصل شود ؛ همچنین آنها را ملزم می کند در صورت برنده شدن ، تعهدات قراردادی خود را به درستی اجرا کرده و پروژه را با کیفیت و به موقع انجام دهند.
ضمانت نامه پیش پرداخت
توسط فروشندگان یا پیمانکاران به خریداران ارائه می شود و هدف آن ، تضمین پرداخت مبلغ پیش پرداخت معمولا قبل از شروع پروژه یا تحویل کالا است. اگر فروشنده تعهدات خود را نقض کند ، خریدار می تواند از ضمانت نامه استفاده کند تا مبلغ پیش پرداخت را باز گرداند.
ضمانت نامه حسن انجام تعهدات
توسط شرکت ها یا پیمانکاران به سازما نها یا اشخاص دیگر ارائه می شود. در واقع شرکت یا پیمانکار تعهد می دهد که تمام تعهدات قراردادی خود شامل انجام کارها ، تحویل کالاها یا ارائه خدمات را به درستی اجرا خواهد کرد.
ضمانت نامه تعهد پرداخت
توسط شرکت ها یا پیمانکاران به سازمان ها یا اشخاص دیگر ارائه می شود. شرکت یا پیمانکار تعهد می دهد که مبالغ مالی مرتبط با قرارداد را به موقع و به درستی پرداخت خواهد کرد.
ضمانت نامه حسن انجام کار
توسط پیمانکاران یا شرکت ها به سازمان ها یا خریداران ارائه می شود. اگر پیمانکار تعهدات قراردادی را نقض کند و کار را با کیفیت انجام ندهد ، سازمان یا خریدار می تواند از ضمانتنامه استفاده کند تا کسور حسن انجام کار را دریافت نماید.
ضمانت نامه بانکی و ضمانت نامه صندوق پژوهش و فناوری
همان طور که پیش تر اشاره شد ، این نوع تعهد مالی باید توسط یک نهاد معتبر صادر شود. رایج ترین نمونه ، ضمانت نامه بانکی است که بانک ها آن را ارائه می کنند. با این حال ، استفاده از بانک ها برای این منظور چالش هایی دارد ؛ چرا که بر اساس مصوبه های مستقیم بانک مرکزی ، شرایط سپرده و کارمزد انعطاف پذیری کمی داشته و به دلیل پیچیدگی ساختارهای بانکی ، فرایند صدور آن زمان بر و همراه با مراحل اداری خاص است. در مقابل ، صندوق های پژوهش و فناوری که طبق ماده ۴۴ قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقای نظام مالی کشور و زیر نظر مستقیم کارگروه مربوطه در ریاست جمهوری فعالیت می کنند ، شرایط ساده تر ، منعطف تر و زمان کوتاه تری را برای ارائه ضمانتنامه فراهم می آورند. همچنین عملیات حد اعتباری در این فرایند به شرکت ها کمک می کند تا در صورت خوش حسابی ، از سایر خدمات صندوق های پژوهش و فناوری مانند تسهیلات و سرمایه گذاری نیز بهره مند شوند.
مزایای ضمانت نامه های صندوق های پژوهش و فناوری
کاهش ریسک سرمایهگذاری
بانک ها و مؤسسات مالی برای اعطای تسهیلات به شرکت های نوپا ، ریسک بالایی قائل هستند. ضمانت نامه صندوق پژوهش و فناوری ، این ریسک را کاهش می دهد و باعث می شود تا بانک ها با اطمینان بیشتری به این شرکت ها تسهیلات اعطا کنند.
حمایت از نوآوری و فناوری
ضمانتنامه صندوق پژوهش و فناوری ، به عنوان یک ابزار حمایتی و با مزایای ویژه برای شرکت های دانش بنیان ، نقش مهمی در توسعه نوآوری و فناوری در کشور ایفا می کند.
ایجاد اشتغال
ضمانتنامه صندوق پژوهش و فناوری با حمایت از شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها به ایجاد اشتغال و توسعه اقتصادی کمک می کند.
سرعت و سهولت در دریافت تسهیلات
روند دریافت تسهیلات با استفاده از ضمانت نامه صندوق پژوهش و فناوری ، سریع تر و ساده تر است.
تفاوت ضمانت نامه های بانکی و صندوق پژوهش و فناوری
| ویژگی / نوع ضمانتنامه | ضمانتنامه بانکی | ضمانتنامه صندوق پژوهش و فناوری |
|---|---|---|
| ارزیابی مشتری | سختگیرانه | کمتر سختگیرانه |
| دامنه ضمانت نامه ها | وسیعتر | محدودتر |
| مخاطب اصلی | همه شرکت ها | شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها |
| نوع شرکت | مناسب برای شرکت های بزرگ و باسابقه | مناسب برای شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها |
| هدف اصلی | کاهش ریسک بانک | حمایت از شرکت های دانش بنیان و استارتآپ ها |
| وثیقه | معمولاً نیاز به وثیقه دارد | ممکن است نیاز به وثیقه نداشته باشد یا وثیقه کمتری درخواست شود |
در دنیای امروز که نوآوری و فناوری نقش بسیار مهمی در توسعه اقتصادی و اجتماعی ایفا می کنند ، شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها به عنوان موتور محرک این تحولات ، نیازمند حمایت های مالی و اعتباری هستند. یکی از مهم ترین ابزارهای حمایت از این شرکت ها ، ضمانت نامه صندوق های پژوهش و فناوری است که برای شرکت های دانش بنیان ، مزایای ویژه ای دارند. به عنوان مثال برای شرکت های دانش بنیان از میزان ۵٪ سپرده نقدی جهت دریافت ضمانتنامه ، تنها ۲٪ از آن از شرکت اخذ می شود و ۳٪ باقی مانده توسط صندوق نوآوری و شکوفایی پرداخت می گردد.
شرایط ضمانت نامه ها در صندوق فن آسا
| نوع ضمانتنامه | شرکت در مناقصه/مزایده | پیشپرداخت | حسن انجام تعهدات | حسن انجام کار | تعهد پرداخت |
|---|---|---|---|---|---|
| میزان کارمزد صندوق | ۲٪ | ۲٪ | ۲٪ | ۲٪ | ۲٪ |
| میزان سپرده نقدی متقاضی نسبت به مبلغ ضمانتنامه | عدم اخذ سپرده | ۲ تا ۵٪ | ۲ تا ۵٪ | ۲ تا ۵٪ | ۱۰٪ |
| مدت اعتبار ضمانتنامه | ۳ ماه | ۱۲ ماه | ۱۲ ماه | ۱۲ ماه | ۱۲ ماه |
| مبلغ ضمانتنامه | ۵٪ مبلغ کل مناقصه | ۱۵ تا ۲۵٪ مبلغ کل قرارداد | ۵ تا ۱۰٪ مبلغ کل قرارداد | ۱۰٪ مبلغ هر پرداخت | ۱۰۰٪ مبلغ بدهی |
| میزان ریسک | کم | کم | صدور بیش از ۱۰٪ پر ریسک | زیاد | زیاد |
مدارک لازم جهت دریافت ضمانت نامه صندوق فن آسا
جهت شروع فرآیند دریافت ضمانتنامه صندوق پژوهش و فناوری کافی است تا درخواست خود را از طریق سامانه تامین مالی وب سایت فن آسا ارسال نمایید. در این سامانه ، تمام جزییات مربوط به ارسال مدارک اجباری و مدارک اختیاری گنجانده شده است ؛ با این حال بهتر است به منظور تسریع فرآیند ، قبل از ارسال درخواست ، چهار دسته مدارک زیر را آماده کنید:
اسناد هویتی حقیقی
مانند شناسنامه و کارت ملی اشخاص
اسناد هویتی حقوقی
مانند آگهی تاسیس ، تغییرات ، لیست بیمه ، مجوزها ، اجاره نامه ها
رضایتنامه اعتبارسنجی شرکت
فرمی که به منزله آن ، شرکت به صندوق فن آسا اجازه می دهد تا سوابق مالی آن را مشاهده نماید
اسناد مالی
مانند صورت مالی سه سال اخیر ، اظهارنامه مالیاتی ، صورت معاملات فصلی ، تراز آزمایشی
فرآیند صدور ضمانت نامه در صندوق فنآسا
جهت دریافت ضمانتنامه از صندوق پژوهش و فناوری فن آسا و بهره مندی از مزایای آن ، کافیست درخواست خود را از طریق سامانه «تامین مالی» این صندوق ارسال کنید. با تلاش واحد اعتبارات صندوق و در صورت کامل بودن مدارک لازم ، ضمانت نامه شما در کمترین زمان ممکن آماده خواهد شد. مراحل صدور ضمانت نامه در صندوق فن آسا به صورت زیر است :
نمونه ضمانت نامه های صندوق فن آسا
تعدادی از ضمانت نامه های صادر شده توسط صندوق فن آسا را می توانید در زیر مشاهده کنید. برای بزرگنمایی ، روی هر تصویر کلیک نمایید.
تفاوت ضمانت نامه بانکی با ضمانت نامه صندوق فن اسا
ضمانت نامه بانکی سندی است که بانک به جای شرکت یا فرد متعهد می شود در صورت عدم انجام تعهدات ، مبلغ مشخصی را به ذی نفع پرداخت کند. دریافت این نوع ضمانتنامه برای همه شرکت ها ممکن است اما معمولا با شرایط سخت گیرانه همراه است. بانک ها برای صدور ضمانت نامه نیاز به وثیقه قابل توجه ، سپرده نقدی و بررسی دقیق سوابق مالی دارند و فرآیند اداری آن زمان بر است. این موضوع به ویژه برای شرکت های نوپا و استارتاپ ها که تجربه و سرمایه کافی ندارند ، می تواند مانع بزرگی ایجاد کند. از طرفی ، کارمزد و هزینه های بانکی نیز نسبتاً بالا است و انعطاف پذیری کمی وجود دارد ، بنابراین گرفتن ضمانت نامه بانکی برای پروژه های کوچک یا شرکت های تازه تاسیس معمولا دشوار است.
در مقابل صندوق پژوهش و فناوری مانند صندوق فن آسا ضمانت نامه هایی صادر می کند که هدف اصلی آن ها حمایت از شرکت های دانش بنیان و استارتاپ ها است. شرایط این صندوق ها ساده تر و سریع تر است و نیاز به وثیقه ندارد مانند قراردادهای قطعی فروش یا ضمانت شخص ثالث. سپرده نقدی و کارمزد کمتر ، فرآیند ارزیابی کوتاه تر و انعطاف بیشتر باعث می شود شرکت ها راحت تر بتوانند از این ضمانت نامه ها استفاده کنند. به این ترتیب ، صندوق فن آسا به عنوان جایگزین بانکی ، ریسک پروژه ها را کاهش می دهد و مسیر دریافت تسهیلات و اجرای قراردادها را برای شرکت های نوپا هموار می کند.
چطور نهادهای همکار در صدور ضمانت نامه به شرکت های دانش بنیان کمک می کنند؟
ضمانت نامه ابزار مالی مهمی برای شرکت های دانش بنیان است که اعتماد طرفین قرارداد را ایجاد می کند و ریسک پروژه ها را کاهش می دهد. اما گرفتن ضمانت نامه نیازمند همکاری با نهادهای معتبر است تا فرایند سریع و مطمئن انجام شود. نهادهایی مانند صندوق پژوهش و فناوری دانشگاه تهران ، صندوق پژوهش و فناوری امیرکبیر ، صندوق نوآوری و شکوفایی و دانشگاه های معتبر ، به شرکت ها امکان می دهند ضمانت نامه های تخصصی برای قراردادها و پروژه ها دریافت کنند. این نهادها با ارائه ارزیابی مالی و فنی شرکت ها ، حد اعتباری تعیین می کنند و می توانند جایگزین وثایق سنگین بانکی شوند.
همچنین بانک ها مانند بانک صادرات و بانک گردشگری با همکاری صندوق ها و معاونت علمی و فناوری ، صدور ضمانت نامه ها را تسهیل می کنند و به شرکت ها امکان می دهند با وثایق ساده تر و سریع تر ، پروژه ها را اجرا کنند. دانشگاه ها و صندوق های پژوهش و فناوری با این همکاری ها نقش حمایتی دارند و تضمین می کنند شرکت های نوپا و استارتاپ ها بدون نیاز به سپرده نقدی زیاد ، امکان دریافت ضمانت نامه داشته باشند. نتیجه این همکاری ها ، کاهش ریسک مالی ، تسهیل دریافت تسهیلات و رشد سریع تر کسب و کارهای دانش بنیان است.
آیا شرکت تازه تأسیس هم می تواند ضمانت نامه دریافت کند؟
در حالت سنتی و بانکی گرفتن ضمانت نامه برای شرکت های نوپا دشوار است ، زیرا بانک ها معمولا سابقه مالی و وثایق قابل توجه می خواهند تا ریسک خود را پوشش دهند. این یعنی شرکت های تازه تأسیس ممکن است برای ضمانتنامه بانکی به مشکل بخورند یا نیاز به سپرده و وثیقه سنگین داشته باشند.
اما صندوق های پژوهش و فناوری مانند صندوق فن آسا شرایط ساده تر و منعطف تری ارائه می کنند. این صندوق ها با هدف حمایت از شرکت های دانش بنیان و استارتاپ ها ، امکان دریافت ضمانت نامه را با سپرده کمتر سریع تر فراهم می کنند. حتی بدون سابقه مالی طولانی ، شرکت های تازه تأسیس می توانند پس از ارائه مدارک هویتی و مالی اولیه و ارزیابی توسط صندوق ، ضمانت نامه دریافت کنند.
درخواست ضمانت نامه صندوق فن آسا
صندوق پژوهش و فناوری فن آسا با ارائه خدمات ضمانتی نوین ، ابزاری مطمئن برای ایجاد اعتماد در قراردادها و تضمین اجرای تعهدات طرفین فراهم می کند. این خدمات با کاهش ریسک معاملات ، امنیت مالی و اعتبار تجاری شما را افزایش داده و بستر مناسبی برای توسعه و گسترش کسبوکار ایجاد می نماید. فن آسا علاوه بر پشتیبانی از فعالیت های تجاری ، تمرکز ویژه ای بر حمایت از شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها دارد تا مسیر نوآوری ، اشتغال زایی و رشد اقتصادی کشور هموارتر شود.
اگر به دنبال راهکاری سریع ، امن و معتبر برای پیشبرد پروژه ها و قراردادهای خود هستید ، همین حالا درخواستتان را از طریق وب سایت ثبت کنید تا مشاوران ما در کوتاه ترین زمان با شما تماس بگیرند.
پاسخ به سوالات متداول در خصوص اعطای ضمانتامه
آیا شرکت های دانش بنیان هم می تواند از ضمانت نامه فن آسا استفاده کند؟
بله ، شرکت های تازه تأسیس دانش بنیان در صورتی که تأییدیه دانش بنیانی رسمی داشته باشند ، می توانند برای دریافت ضمانتنامه اقدام کنند. صندوق فن آسا معیارهای ارزیابی ساده تری نسبت به بانک ها دارد و تمرکز بر پشتیبانی از نوآوری است. این شرکت ها باید مدارک هویتی ، اساسنامه و اطلاعات مربوط به پروژه یا قرارداد مورد نظر را ارائه دهند تا فرآیند صدور ضمانت نامه آغاز شود.
چه نوع ضمانت نامه هایی برای شرکت های دانش بنیان صادر می شود؟
صندوق فن آسا معمولا ضمانتنامه های شرکت در مناقصه ، حسن انجام کار ، پیش پرداخت و قراردادهای داخلی و بین المللی صادر می کند. هر نوع ضمانت نامه هدف خاصی دارد و میزان پوشش ریسک متفاوت است. انتخاب نوع مناسب به قرارداد ، مبلغ پروژه و نیاز مشتری بستگی دارد. کارکنان صندوق ، بر اساس اطلاعات پروژه ، مشاوره می دهند تا شرکت بهترین نوع ضمانت نامه را دریافت کند و ریسک مالی به حداقل برسد.
کارمزد و هزینه صدور ضمانت نامه چقدر است؟
کارمزد صدور ضمانتنامه معمولاً ۲٪ مبلغ ضمانت نامه است ، که بر اساس نوع و مدت زمان اعتبار ممکن است کمی متفاوت باشد. این نرخ شامل خدمات ارزیابی و پشتیبانی صندوق می شود و معمولا نسبت به بانک ها مقرون به صرفه تر است. شرکت ها می توانند مبلغ کارمزد را به صورت مرحله ای یا یکجا پرداخت کنند و در بعضی شرایط ویژه برای شرکت های دانش بنیان نوپا ، تسهیلاتی مانند تأخیر در پرداخت کارمزد نیز ممکن است اعمال شود.
مدت اعتبار ضمانتنامه چقدر است و آیا قابل تمدید است؟
مدت اعتبار ضمانتنامه معمولا مطابق قرارداد پروژه تعیین می شود و معمولا بین ۳ تا ۱۲ ماه است. در صورتی که پروژه طولانی تر شود ، شرکت می تواند درخواست تمدید ضمانت نامه را ارائه دهد. صندوق فن آسا پس از بررسی وضعیت پروژه ، عملکرد شرکت و تعهدات مالی ، تمدید را تایید می کند. تمدید به صورت کتبی و با کارمزد معادل دوره تمدید انجام می شود تا ریسک طرفین کاهش یابد و اعتبار ضمانت نامه محفوظ بماند.
در صورت نقض تعهد شرکت ، چه اتفاقی می افتد؟
در صورت نقض تعهد شرکت ، صندوق فن آسا مطابق متن ضمانت نامه موظف به پرداخت مبلغ تضمین به طرف مقابل قرارداد است. سپس صندوق می تواند از شرکت مطالبه بازپرداخت کند. شرکت باید از قبل برای تأمین منابع لازم برنامه ریزی کند تا ریسک مالی به حداقل برسد. این موضوع یکی از دلایل مهم برای انتخاب شرکت های دانش بنیان معتبر و بررسی دقیق قرارداد قبل از دریافت ضمانت نامه است تا از بروز مشکلات قانونی و مالی جلوگیری شود
چه مدارکی برای دریافت ضمانتنامه از صندوق فن آسا لازم است؟
مدارک موردنیاز شامل اساسنامه و روزنامه رسمی شرکت ، گواهی دانش بنیان ( به صورت اختیاری ) ، صورت های مالی ، مدارک هویتی مدیرعامل ، قرارداد یا دعوت نامه مناقصه ، و فرم درخواست ضمانت نامه است. صندوق فن آسا پس از بررسی اعتبار شرکت و مستندات پروژه ، میزان ضمانت و شرایط پرداخت را تعیین می کند. هدف از این مدارک ، اطمینان از توانمندی فنی و مالی شرکت برای انجام تعهدات و کاهش ریسک صدور ضمانت نامه است.
آیا صندوق فن آسا به جای وثیقه ملکی ، وثایق جایگزین می پذیرد؟
بله ، یکی از مزیت های اصلی صندوق فن آسا نسبت به بانک ها ، پذیرش وثایق جایگزین مانند ضمانت شخص ثالث ، گواهی سپرده یا حتی قراردادهای قطعی فروش است. این ویژگی باعث می شود شرکت های دانش بنیان بدون نیاز به وثیقه ملکی سنگین بتوانند ضمانت نامه دریافت کنند. صندوق با ارزیابی وضعیت مالی ، گردش حساب و سابقه عملکرد شرکت ، نوع وثیقه را تعیین می کند تا صدور ضمانتنا مه تسهیل و سرعت اجرای پروژه افزایش یابد.
صدور ضمانت نامه
-
ضمانت نامه پیشپرداخت
-
ضمانت نامه تعهد پرداخت
-
ضمانت نامه حسن انجام کار
-
ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده
