ضمانت نامه چیست ؟
سندی است که توسط یک نهاد مالی صادر شده و به موجب آن ، نهاد مالی متعهد می شود در صورت عدم انجام تعهدات مشخص شده توسط مشتری ، مبلغ مشخصی را به ذی نفع پرداخت کند. در واقع ، نهاد مالی در این معامله به عنوان ضامن عمل کرده و به جای مشتری ، مسئولیت اجرای تعهدات را بر عهده می گیرد. ضمانت نامه مانند نوعی بیمه برای قراردادها عمل می کند. فرض کنید شما قراردادی با یک شرکت منعقد می کنید و آن شرکت موظف است کاری را برای شما انجام دهد. برای اطمینان از اینکه این شرکت به تعهدات خود عمل خواهد کرد ، از آن می خواهید تا یک ضمانت نامه ارائه دهد. در این صورت ، اگر شرکت به تعهدات خود عمل نکند ، شما می توانید از نهاد مالی صادر کننده ، درخواست کنید تا وجه ضمانت نامه را بپردازد.
چرا به ضمانت نامه نیاز داریم؟
این ابزار مالی اعتماد بین طرفین قرارداد را افزایش داده و باعث می شود با خیالی آسوده تر معامله کنند. از طرفی ، وجود ضمانت نامه اطمینان می دهد که در صورت عدم انجام تعهدات ، خسارت طرف مقابل جبران خواهد شد. بدین ترتیب ، روند انجام بسیاری از معاملات تسهیل شده و ریسک آن ها کاهش می یابد. علاوه بر این ، بسیاری از سازمان ها برای شرکت در مناقصه ها ملزم به ارائه چنین تعهدی هستند.
مهم ترین انواع ضمانت نامه
شرکت در مناقصه/مزایده
این نوع ضمانت نامه توسط شرکت ها یا پیمانکاران شرکت کننده در مناقصه ها و مزایده ها ارائه می شود تا از حضور آن ها در مناقصه یا مزایده و عدم انصراف آن ها اطمینان حاصل شود ؛ همچنین آنها را ملزم می کند در صورت برنده شدن ، تعهدات قراردادی خود را به درستی اجرا کرده و پروژه را با کیفیت و به موقع انجام دهند.
ضمانت نامه پیش پرداخت
توسط فروشندگان یا پیمانکاران به خریداران ارائه می شود و هدف آن ، تضمین پرداخت مبلغ پیش پرداخت معمولا قبل از شروع پروژه یا تحویل کالا است. اگر فروشنده تعهدات خود را نقض کند ، خریدار می تواند از ضمانت نامه استفاده کند تا مبلغ پیش پرداخت را باز گرداند.
ضمانت نامه حسن انجام تعهدات
توسط شرکت ها یا پیمانکاران به سازما ن‌ها یا اشخاص دیگر ارائه می شود. در واقع شرکت یا پیمانکار تعهد می دهد که تمام تعهدات قراردادی خود شامل انجام کارها ، تحویل کالاها یا ارائه خدمات را به درستی اجرا خواهد کرد.
ضمانت نامه تعهد پرداخت
توسط شرکت ها یا پیمانکاران به سازمان ها یا اشخاص دیگر ارائه می شود. شرکت یا پیمانکار تعهد می دهد که مبالغ مالی مرتبط با قرارداد را به موقع و به درستی پرداخت خواهد کرد.
ضمانت نامه حسن انجام کار
توسط پیمانکاران یا شرکت ها به سازمان ها یا خریداران ارائه می شود. اگر پیمانکار تعهدات قراردادی را نقض کند و کار را با کیفیت انجام ندهد ، سازمان یا خریدار می تواند از ضمانت نامه استفاده کند تا کسور حسن انجام کار را دریافت نماید.
ضمانت نامه بانکی و ضمانت نامه صندوق پژوهش و فناوری
همان طور که پیش تر اشاره شد ، این نوع تعهد مالی باید توسط یک نهاد معتبر صادر شود. رایج ترین نمونه ، ضمانت نامه بانکی است که بانک ها آن را ارائه می کنند. با این حال ، استفاده از بانک ها برای این منظور چالش هایی دارد ؛ چرا که بر اساس مصوبه های مستقیم بانک مرکزی ، شرایط سپرده و کارمزد انعطاف پذیری کمی داشته و به دلیل پیچیدگی ساختارهای بانکی ، فرایند صدور آن زمان بر و همراه با مراحل اداری خاص است. در مقابل ، صندوق های پژوهش و فناوری که طبق ماده ۴۴ قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقای نظام مالی کشور و زیر نظر مستقیم کارگروه مربوطه در ریاست جمهوری فعالیت می کنند ، شرایط ساده تر ، منعطف تر و زمان کوتاه تری را برای ارائه ضمانت نامه فراهم می آورند. همچنین عملیات حد اعتباری در این فرایند به شرکت ها کمک می کند تا در صورت خوش حسابی ، از سایر خدمات صندوق های پژوهش و فناوری مانند تسهیلات و سرمایه گذاری نیز بهره مند شوند.
مزایای ضمانت نامه های صندوق های پژوهش و فناوری
کاهش ریسک سرمایه‌گذاری
بانک ها و مؤسسات مالی برای اعطای تسهیلات به شرکت های نوپا ، ریسک بالایی قائل هستند. ضمانت نامه صندوق پژوهش و فناوری ، این ریسک را کاهش می دهد و باعث می شود تا بانک ها با اطمینان بیشتری به این شرکت ها تسهیلات اعطا کنند.
حمایت از نوآوری و فناوری
ضمانت نامه صندوق پژوهش و فناوری ، به عنوان یک ابزار حمایتی و با مزایای ویژه برای شرکت های دانش بنیان ، نقش مهمی در توسعه نوآوری و فناوری در کشور ایفا می کند.
ایجاد اشتغال
ضمانت نامه صندوق پژوهش و فناوری با حمایت از شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها به ایجاد اشتغال و توسعه اقتصادی کمک می کند.
سرعت و سهولت در دریافت تسهیلات
روند دریافت تسهیلات با استفاده از ضمانت نامه صندوق پژوهش و فناوری ، سریع تر و ساده تر است.
تفاوت ضمانت نامه های بانکی و صندوق پژوهش و فناوری
| ویژگی / نوع ضمانت‌نامه | ضمانت‌نامه بانکی | ضمانت‌نامه صندوق پژوهش و فناوری |
|---|---|---|
| ارزیابی مشتری | سخت‌گیرانه | کمتر سخت‌گیرانه |
| دامنه ضمانت نامه ها | وسیع‌تر | محدودتر |
| مخاطب اصلی | همه شرکت ها | شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها |
| نوع شرکت | مناسب برای شرکت های بزرگ و باسابقه | مناسب برای شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها |
| هدف اصلی | کاهش ریسک بانک | حمایت از شرکت های دانش بنیان و استارت‌آپ ها |
| وثیقه | معمولاً نیاز به وثیقه دارد | ممکن است نیاز به وثیقه نداشته باشد یا وثیقه کمتری درخواست شود |
در دنیای امروز که نوآوری و فناوری نقش بسیار مهمی در توسعه اقتصادی و اجتماعی ایفا می کنند ، شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها به عنوان موتور محرک این تحولات ، نیازمند حمایت های مالی و اعتباری هستند. یکی از مهم ترین ابزارهای حمایت از این شرکت ها ، ضمانت نامه صندوق های پژوهش و فناوری است که برای شرکت های دانش بنیان ، مزایای ویژه ای دارند. به عنوان مثال برای شرکت های دانش بنیان از میزان ۵٪ سپرده نقدی جهت دریافت ضمانت نامه ، تنها ۲٪ از آن از شرکت اخذ می شود و ۳٪ باقی مانده توسط صندوق نوآوری و شکوفایی پرداخت می گردد.
شرایط ضمانت نامه ها در صندوق فن آسا
در صندوق فن آسا ، ۵ نوع ضمانت نامه با شرایط و مزایای زیر صادر می گردد:
| نوع ضمانت‌نامه | شرکت در مناقصه/مزایده | پیش‌پرداخت | حسن انجام تعهدات | حسن انجام کار | تعهد پرداخت |
|---|---|---|---|---|---|
| میزان کارمزد صندوق | ۲٪ | ۲٪ | ۲٪ | ۲٪ | ۲٪ |
| میزان سپرده نقدی متقاضی نسبت به مبلغ ضمانت‌نامه | عدم اخذ سپرده | ۲ تا ۵٪ | ۲ تا ۵٪ | ۲ تا ۵٪ | ۱۰٪ |
| مدت اعتبار ضمانت‌نامه | ۳ ماه | ۱۲ ماه | ۱۲ ماه | ۱۲ ماه | ۱۲ ماه |
| مبلغ ضمانت‌نامه | ۵٪ مبلغ کل مناقصه | ۱۵ تا ۲۵٪ مبلغ کل قرارداد | ۵ تا ۱۰٪ مبلغ کل قرارداد | ۱۰٪ مبلغ هر پرداخت | ۱۰۰٪ مبلغ بدهی |
| میزان ریسک | کم | کم | صدور بیش از ۱۰٪ پر ریسک | زیاد | زیاد |
مدارک لازم جهت دریافت ضمانت نامه صندوق فن آسا
جهت شروع فرآیند دریافت ضمانت نامه صندوق پژوهش و فناوری کافی است تا درخواست خود را از طریق سامانه تامین مالی وب سایت فن آسا ارسال نمایید. در این سامانه ، تمام جزییات مربوط به ارسال مدارک اجباری و مدارک اختیاری گنجانده شده است ؛ با این حال بهتر است به منظور تسریع فرآیند ، قبل از ارسال درخواست ، چهار دسته مدارک زیر را آماده کنید:
اسناد هویتی حقیقی
مانند شناسنامه و کارت ملی اشخاص
اسناد هویتی حقوقی
مانند آگهی تاسیس ، تغییرات ، لیست بیمه ، مجوزها ، اجاره نامه ها
رضایت‌نامه اعتبارسنجی شرکت
فرمی که به منزله آن ، شرکت به صندوق فن آسا اجازه می دهد تا سوابق مالی آن را مشاهده نماید
اسناد مالی
مانند صورت مالی سه سال اخیر ، اظهارنامه مالیاتی ، صورت معاملات فصلی ، تراز آزمایشی
فرآیند صدور ضمانت نامه در صندوق فن‌آسا
جهت دریافت ضمانت نامه از صندوق پژوهش و فناوری فن آسا و بهره مندی از مزایای آن ، کافیست درخواست خود را از طریق سامانه «تامین مالی» این صندوق ارسال کنید. با تلاش واحد اعتبارات صندوق و در صورت کامل بودن مدارک لازم ، ضمانت نامه شما در کمترین زمان ممکن آماده خواهد شد. مراحل صدور ضمانت نامه در صندوق فن آسا به صورت زیر است :
نمونه ضمانت نامه های صندوق فن آسا
تعدادی از ضمانت نامه های صادر شده توسط صندوق فن آسا را می توانید در زیر مشاهده کنید. برای بزرگنمایی ، روی هر تصویر کلیک نمایید.
درخواست ضمانت نامه صندوق فن آسا
صندوق پژوهش و فناوری فن آسا با ارائه خدمات ضمانتی نوین ، ابزاری مطمئن برای ایجاد اعتماد در قراردادها و تضمین اجرای تعهدات طرفین فراهم می کند. این خدمات با کاهش ریسک معاملات ، امنیت مالی و اعتبار تجاری شما را افزایش داده و بستر مناسبی برای توسعه و گسترش کسب‌وکار ایجاد می نماید. فن آسا علاوه بر پشتیبانی از فعالیت های تجاری ، تمرکز ویژه ای بر حمایت از شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها دارد تا مسیر نوآوری ، اشتغال زایی و رشد اقتصادی کشور هموارتر شود.
اگر به دنبال راهکاری سریع ، امن و معتبر برای پیشبرد پروژه ها و قراردادهای خود هستید ، همین حالا درخواستتان را از طریق وب سایت ثبت کنید تا مشاوران ما در کوتاه ترین زمان با شما تماس بگیرند.
