تسهیلات سرمایه در گردش دانش‌بنیان: ۵ شرط دریافت با سود ۱۶٪
تسهیلات سرمایه در گردش برای شرکتی است که قرارداد و مشتری دارد، اما پول نقد برای اجرای کار ندارد. حقوق کارکنان، خرید مواد اولیه و هزینه‌های روزمره منتظر وصول صورت‌وضعیت‌ها نمی‌مانند.
بسیاری از شرکت‌های دانش‌بنیان نه به خاطر ضعف محصول، بلکه به خاطر کمبود نقدینگی در اجرای قرارداد عقب می‌افتند. در این مقاله می‌بینید این تسهیلات چطور کار می‌کند، چه شرایطی دارد و چطور آن را از صندوق پژوهش و فناوری فن‌آسا بگیرید.
[فهرست مطالب Rank Math اینجا قرار بگیرد]
تسهیلات سرمایه در گردش چیست؟
تسهیلات سرمایه در گردش وامی کوتاه‌مدت است که کسری نقدینگی شرکت را در اجرای قراردادهای فروش پوشش می‌دهد. این پول برای خرید تجهیزات یا ساخت کارگاه نیست؛ برای هزینه‌های جاری است.
منابع این تسهیلات در صندوق‌های پژوهش و فناوری اغلب از خط اعتباری صندوق نوآوری و شکوفایی تأمین می‌شود. به همین دلیل نرخ سود آن از وام‌های تجاری معمول پایین‌تر است.
[تصویر: نمودار چرخه نقدینگی شرکت | alt: تسهیلات سرمایه در گردش شرکت دانش‌بنیان]
دو نوع تسهیلات سرمایه در گردش در فن‌آسا
فن‌آسا این تسهیلات را به دو شکل ارائه می‌دهد:
- تأمین مالی قرارداد: برای شرکتی که قرارداد فعال با کارفرما دارد و برای اجرای آن نقدینگی می‌خواهد.
- رشد تولید: برای شرکتی که برنامه مشخصی برای افزایش تعداد یا ارزش فروش محصول دانش‌بنیان دارد.
شرایط تسهیلات سرمایه در گردش در یک نگاه
| موضوع | شرط فعلی فن‌آسا |
|---|---|
| سقف مبلغ | ۵۰٪ مبلغ باقی‌مانده قرارداد، تا حداکثر ۴۰٪ مبلغ کل قرارداد |
| نرخ سود | ۱۶٪ |
| دوره تنفس و بازپرداخت | حداکثر ۱۲ ماه |
| سپرده نقدی | ندارد |
| تضمین | معمولاً چک و سفته شرکت، در صورت عملکرد مناسب |
مثال عددی: سقف تسهیلات سرمایه در گردش شما چقدر است؟
فرض کنید قراردادی ۳۰ میلیارد ریالی برای استقرار یک سامانه امنیت سایبری دارید و ۱۰ میلیارد ریال آن انجام شده است.
- مبلغ باقی‌مانده قرارداد: ۲۰ میلیارد ریال
- ۵۰٪ باقی‌مانده: ۱۰ میلیارد ریال
- سقف ۴۰٪ کل قرارداد: ۱۲ میلیارد ریال
عدد کوچک‌تر ملاک است؛ پس حداکثر تسهیلات شما ۱۰ میلیارد ریال است. هرچه زودتر درخواست بدهید، مبلغ باقی‌مانده قرارداد بیشتر و سقف تسهیلات بالاتر است.
۵ شرط دریافت تسهیلات سرمایه در گردش
شرط ۱: تأییدیه دانش‌بنیانی معتبر
این تسهیلات از محل منابع حمایت از شرکت‌های دانش‌بنیان پرداخت می‌شود. پیش از درخواست، از اعتبار گواهی دانش‌بنیانی شرکت مطمئن شوید.
شرط ۲: قرارداد فعال یا برنامه فروش مشخص
برای نوع تأمین مالی قرارداد، داشتن قرارداد فعال با کارفرما شرط اصلی است. برای نوع رشد تولید، باید برنامه مستندی برای افزایش فروش ارائه کنید.
شرط ۳: موضوع قرارداد، محصول دانش‌بنیان باشد
قرارداد باید برای فروش همان محصول یا خدمتی باشد که دانش‌بنیان شناخته شده است. قراردادهای جانبی و غیرمرتبط معمولاً پذیرفته نمی‌شوند.
شرط ۴: قبولی در ارزیابی فنی و مالی
صندوق طرح شما را از نظر فنی، بازار و مالی بررسی می‌کند. با خدمات ارزیابی و اعتبارسنجی فنی-اقتصادی فن‌آسا آشنا شوید تا بدانید چه معیارهایی اهمیت دارند.
شرط ۵: ارائه تضامین مصوب
برای تسهیلات سرمایه در گردش سپرده نقدی لازم نیست. شرکتی که عملکرد خوبی داشته باشد، معمولاً با چک و سفته خود شرکت تسهیلات می‌گیرد.
مراحل دریافت تسهیلات سرمایه در گردش از فن‌آسا
مسیر کامل در صفحه تسهیلات صندوق فن‌آسا آمده است. مهم‌ترین مراحل این‌ها هستند:
- ثبت درخواست رسمی در سامانه تأمین مالی
- ارسال مدارک و تکمیل کاربرگ طرح
- ارزیابی طرح و بازدید از شرکت
- تصویب شرایط و مبلغ تسهیلات
- اخذ تضامین و انعقاد قرارداد
- بارگذاری مستندات در سامانه غزال
- پرداخت پس از تأمین منابع توسط صندوق نوآوری و شکوفایی
- نظارت بر اجرا و پیگیری اقساط
[تصویر: اینفوگرافیک مراحل | alt: مراحل دریافت تسهیلات سرمایه در گردش از فن‌آسا]
سرمایه در گردش یا تسهیلات دیگر؟
اگر برای هزینه‌های جاری یک قرارداد پول می‌خواهید، سرمایه در گردش انتخاب درستی است. برای نیازهای دیگر گزینه‌های بهتری هم هست:
- برای خرید تجهیزات و خط تولید: تسهیلات تولید صنعتی
- برای کمک به خرید مشتری: لیزینگ و فروش اقساطی
- برای تکمیل نمونه محصول: تسهیلات نمونه سازی با کارمزد ۴٪
پرسش‌های متداول درباره تسهیلات سرمایه در گردش
آیا می‌توان همزمان از بانک هم وام گرفت؟
بله، به شرط اینکه هزینه‌ای دو بار تأمین مالی نشود. مصرف هر تسهیلات باید در قرارداد مشخص باشد.
اگر کارفرما دیر پرداخت کند چه می‌شود؟
بازپرداخت تسهیلات به پرداخت کارفرما وابسته نیست. پس دوره بازپرداخت را با زمان‌بندی واقعی وصول مطالبات تنظیم کنید.
شرکت‌های کدام حوزه‌ها اولویت دارند؟
فن‌آسا صندوقی با محوریت فضای مجازی است. شرکت‌های فناوری اطلاعات، هوش مصنوعی، امنیت سایبری، اینترنت اشیا و شهر هوشمند در اولویت هستند. فراخوان فعلی تسهیلات را هم ببینید.
درخواست تسهیلات از صندوق فن‌آسا
اگر قرارداد دارید و نقدینگی مانع اجرای آن است، تسهیلات سرمایه در گردش فن‌آسا با سود ۱۶٪ و بدون سپرده نقدی راهکار شماست.
همین حالا درخواست تسهیلات خود را ثبت کنید یا برای بررسی اولیه با کارشناسان فن‌آسا تماس بگیرید.
